¿El problema son los Bancos?

Hace un par de semanas iniciamos una encuesta para entender cuáles eran las problemáticas que más afectan a los pequeños empresarios en Colombia, entendiendo por pequeños empresarios aquellas empresa con ventas entre COP 1.500 y 5.000 millones, entendemos que de acuerdo con las normatividades y los tamaños de los diferentes mercados de américa latina, esta definición puede no ajustarse a la caracterización de cada país, pero no obstante, nos sirve como punto de partida para identificar los principales retos que enfrentan este tipo de empresas.

Como resultado de esta encuesta, identificamos que los participantes consideraban que el principal problema que enfrentan las empresas pequeñas es la falta de acceso a la financiación, seguido por la falta de estrategia, la falta de talento humano y por último el desconocimiento de su mercado, como se presenta en la siguiente gráfica.

Resultados encuesta principales problemas de las pequeñas empresas en Colombia

En el artículo de hoy vamos a hablar de la dificultad que se identificó como más importante en la encuesta “La falta de acceso a la financiación”

Al hablar con los empresarios sobre la principal explicación de porqué la falta de financiación es el problema más importante, fue la de argumentar que los bancos no le prestan dinero a las personas que lo necesitan, solo lo prestan a los que no lo necesitan, lo que generó una reflexión en nuestro grupo de investigación y nos llevó a hablar con los bancos para identificar las razones por las cuales ellos se abstenían a prestar dinero a pequeñas empresas.

Al dialogar con los bancos nos encontramos algo muy interesante. Cuando les preguntamos porque no le prestan dinero a los pequeños empresarios la respuesta casi que al unísono fue «La contabilidad».

De acuerdo con las personas entrevistadas, la contabilidad que llevan muchas pequeñas empresas al momento de solicitar recursos a la Banca está más enfocada en minimizar impuestos que en reflejar la realidad de los negocios. En ese sentido, el afán de algunos pequeños empresarios en reducir sus ingresos y utilidades contables y por tanto su carga tributaria llevan a que los bancos no tengan la capacidad de evaluar objetivamente el riesgo de prestar a estas empresas y por tanto se abstengan a prestar a este tipo de entidades.

Con base en lo anterior, el acceso al sistema financiero se podría ampliar simplemente mejorando las prácticas contables de las pequeñas empresas, llevando una contabilidad que refleje la realidad del negocio y que le permita a los evaluadores de riesgo de los bancos identificar si efectivamente la empresa cuenta con la capacidad de generación de caja para cubrir los compromisos derivados de sus créditos.

Otro consejo que obtuvimos de expertos en la materia fue la de acercarse al sistema financiero a solicitar una línea de crédito cuando no se necesite, si la empresa está experimentando un auge en la demanda de sus productos y/o servicios, ese es el momento para pedir al banco una línea de crédito rotativo, para garantizar que se accede al sistema de crédito cuando la empresa se encuentra en situación de fortaleza, de esa forma podrá construir su récord crediticio y podrá desarrollar las relaciones personales con los funcionarios del banco que servirán muchísimo en el momento que la empresa si requiera solicitar un crédito de capital de trabajo o un crédito de inversión para financiar proyectos de crecimiento.

En una próxima entrega hablaremos del acceso a financiación a través de inversionistas y fondos de inversión.